Oddłużanie Gospodarstw Rolnych

Odzyskaj kontrolę nad finansami. Skuteczne negocjacje z bankami i ochrona majątku przed licytacją.

Na czym polega skuteczne oddłużanie rolnika?

Oddłużanie gospodarstw rolnych to nie tylko "ucieczka przed komornikiem". To proces ekonomiczno‑prawny, którego celem jest odzyskanie płynności i uporządkowanie zobowiązań tak, aby gospodarstwo mogło dalej produkować i spłacać długi w realnym tempie. Wielu rolników wpada w pętlę zadłużenia, biorąc chwilówki na spłatę rat kredytów obrotowych lub klęskowych. To droga donikąd.

Nasza strategia oddłużania opiera się na trzech filarach:

  • Audyt Prawny Umów: Analizujemy umowy kredytowe pod kątem klauzul niedozwolonych (abuzywnych) i błędnego naliczania odsetek karnych.
  • Restrukturyzacja Zobowiązań: Dopasowanie rat kredytów do realnych możliwości gospodarstwa i sezonowości zbiorów.
  • Ochrona Majątku: Zabezpieczenie ziemi i maszyn niezbędnych do kontynuowania produkcji rolnej.

Ważne: Jeżeli negocjacje nie wystarczą, rozwiązaniem bywa restrukturyzacja gospodarstw rolnych, która może zapewnić ochronę przed egzekucją i uporządkowanie spłat w ramach układu.

Analiza dokumentów finansowych i audyt zadłużenia gospodarstwa

Ugoda Bankowa czy Sądowa Restrukturyzacja?

Wybór odpowiedniej ścieżki oddłużania zależy od stopnia zadłużenia i postawy wierzycieli.

Cecha Negocjacje (Ugoda) Restrukturyzacja Sądowa
Udział Sądu Brak (procedura szybsza) Tak (procedura bezpieczniejsza)
Zgoda Wierzyciela Wymagana 100% zgoda banku Wystarczy większość głosów wierzycieli
Ochrona przed Komornikiem Brak (do momentu podpisu ugody) Pełna ochrona (z mocy prawa od dnia otwarcia)
Koszty Niskie Wyższe (koszty sądowe, doradca)
Dla kogo? Problemy przejściowe, zatory Zagrożenie niewypłacalnością, wypowiedziane kredyty
Dowiedz się więcej o ścieżce sądowej

Jakie długi obejmuje oddłużanie gospodarstw rolnych?

Oddłużanie dopasowujemy do rodzaju zobowiązań i zabezpieczeń (hipoteka, zastaw, przewłaszczenie, poręczenia).

Kredyty bankowe

Kredyty inwestycyjne, obrotowe, klęskowe i pomostowe – renegocjacje rat, karencje i uporządkowanie zaległości.

Leasing maszyn

Wypowiedzenia, windykacja terenowa i ryzyko utraty sprzętu – działania osłonowe i plan spłat zaległości.

Chwilówki i pożyczki

Redukcja kosztów pozaodsetkowych, porządkowanie wielu zobowiązań i ograniczanie narastania długu.

Zaległości u dostawców

Skupy, dostawcy pasz/nawozów, kontrahenci – negocjacje harmonogramu i warunków spłaty.

Dokumentacja do oddłużania gospodarstwa rolnego

Dokumenty do oddłużania gospodarstwa rolnego

Im szybciej zbierzemy dokumenty, tym szybciej przygotujemy realny plan i rozmowy z wierzycielami. Na start wystarczą skany lub zdjęcia.

  • Umowy kredytów, aneksy, harmonogramy, wezwania do zapłaty
  • Umowy leasingów i pisma windykacyjne (wypowiedzenia, wezwania do wydania)
  • Wyciągi z rachunków (min. 3 miesiące) i zestawienie wpływów/kosztów
  • Pisma od komornika, tytuły wykonawcze, zajęcia rachunków
  • Decyzje ARiMR / dopłaty, klęskowe, zobowiązania publicznoprawne (jeśli są)

Jeżeli sytuacja wymaga ochrony sądowej, przechodzimy do ścieżki: restrukturyzacja gospodarstw rolnych.

Przykładowe scenariusze oddłużania gospodarstw rolnych

Poniższe historie są zanonimizowane i mają charakter poglądowy (edukacyjny) – pokazują typowe sytuacje rolników i możliwe kierunki działań.

Gospodarstwo z kredytem i hipoteką

Sytuacja: ok. 1,2 mln zł zadłużenia (kredyt inwestycyjny + obrotowy), rosnące odsetki, spadek cen skupu.

Działania: audyt umów, uporządkowanie wierzytelności, rozmowy o karencji i zmianie harmonogramu spłat pod sezonowość.

Efekt (przykładowy): raty dopasowane do wpływów, zatrzymanie spirali kosztów, powrót do płynności.

Leasing ciągnika + windykacja terenowa

Sytuacja: wypowiedzenie umowy leasingu i groźba odebrania maszyny przed sezonem.

Działania: szybkie działania osłonowe, plan spłat zaległości, negocjacje z leasingodawcą.

Wariant: gdy sama ugoda nie wystarcza, przejście na restrukturyzację gospodarstw rolnych w celu ochrony majątku.

Pętla chwilówek i zajęcie konta

Sytuacja: kilka pożyczek pozabankowych, koszty rosną szybciej niż dochód, zajęcie rachunku.

Działania: konsolidacja informacji, ograniczanie kosztów, priorytety płatności (to, co utrzymuje produkcję), plan spłat i rozmowy z wierzycielami.

Cel: odzyskać kontrolę i zabezpieczyć środki na bieżące funkcjonowanie gospodarstwa.

Umów bezpłatną konsultację

Etapy Procesu Oddłużania

Jak krok po kroku wychodzimy z długów?

01

Inwentaryzacja Długów

Zebranie wszystkich umów kredytowych, wezwań do zapłaty i pism komorniczych. Ustalamy, kto jest wierzycielem i ile dokładnie wynosi dług (kapitał vs odsetki karne).

02

Biznesplan Gospodarstwa

Bank nie umorzy długu "na słowo". Przygotowujemy profesjonalną prognozę finansową, pokazującą, że przy niższej racie gospodarstwo odzyska rentowność.

03

Wniosek Restrukturyzacyjny

Składamy oficjalną propozycję układową. To moment kluczowy – propozycja musi być dla banku bardziej opłacalna niż długotrwała egzekucja komornicza.

04

Zawarcie Układu

Podpisanie aneksu do umowy lub zatwierdzenie układu przez sąd. Od tego momentu spłacasz dług na nowych, bezpiecznych warunkach.

Ile trwa oddłużanie gospodarstw rolnych i ile kosztuje?

Ustalamy plan działań tak, aby jak najszybciej zmniejszyć presję wierzycieli i zatrzymać spiralę kosztów.

Tempo działań

Startujemy od analizy i porządkowania dokumentów, a potem przechodzimy do rozmów z wierzycielami. Czas zależy od liczby banków/leasingów i etapu windykacji.

Koszty

Wstępna konsultacja jest bezpłatna. Koszt dalszych działań zależy od skali zadłużenia, liczby wierzycieli oraz tego, czy potrzebna jest ochrona sądowa.

Co przyspiesza proces?

Komplet dokumentów, aktualne zestawienie długów i jasny obraz przychodów/kosztów (sezonowość). Im szybciej to mamy, tym szybciej przygotujemy propozycje spłat.

Kiedy wybieramy restrukturyzację?

Gdy jest egzekucja, wypowiedzenia lub wierzyciel nie chce rozmawiać. Wtedy kierujemy sprawę na restrukturyzację gospodarstw rolnych.

FAQ – oddłużanie gospodarstw rolnych

Najczęstsze pytania rolników przed podjęciem decyzji.

Czy oddłużanie oznacza umorzenie długu?

Najczęściej celem jest zatrzymanie narastania kosztów i urealnienie spłaty (raty, karencja, ugoda). Zakres zmian zależy od umów i możliwości negocjacyjnych.

Czy muszę sprzedać ziemię, żeby wyjść z długów?

Nie. Priorytetem jest ochrona majątku produkcyjnego. Sprzedaż ziemi rozważamy tylko jako ostateczność i wyłącznie, jeśli wynika z planu naprawczego.

Co jeśli bank wypowiedział kredyt?

To sygnał, że trzeba działać szybko. W zależności od sytuacji łączymy negocjacje z działaniami osłonowymi, a gdy trzeba – przechodzimy na restrukturyzację gospodarstw rolnych.

Jak zacząć?

Zbierz umowy i pisma, a my zrobimy wstępny audyt i powiemy, jakie są realne opcje. Najszybsza ścieżka to kontakt: umów bezpłatną konsultację.

Nie czekaj na licytację komorniczą

Każdy dzień zwłoki powiększa Twoje zadłużenie o odsetki. Skontaktuj się z nami i sprawdź swoje możliwości.

Umów Bezpłatną Konsultację